Qu’est-ce qu’une mutuelle personnalisée ?
Une mutuelle personnalisée est plus généralement appelée une mutuelle à la carte : vous ne cotisez que pour les garanties que vous souhaitez. Mais toutes les complémentaires santé ne proposent pas de telles offres. Une autre option est d’opter pour un contrat de base avec souscription de renforts sur les garanties importantes pour vous.
Une mutuelle à la carte
Une mutuelle à la carte est la meilleure solution si vous souhaitez ne payer que pour les garanties que vous utilisez. Cela va vous permettre de faire des économies.
Par exemple, si personne dans votre foyer ne porte de lunettes, la garantie optique incluse dans toutes les offres standards de complémentaire santé est un coût inutile pour vous. Vous payez pour une telle prise en charge sans jamais l’utiliser.
Il en est de même pour les forfaits médecines douces. Si vous ne consultez pas de praticiens qui exercent ce type de médecine, un tel forfait génère un coût supplémentaire dans le tarif de votre assurance santé.
Mais la plupart des mutuelles proposent des offres standards que vous pouvez légèrement moduler à l’aide de renforts comme nous allons le voir un peu plus loin.
Cependant, certains organismes de complémentaire santé ont compris qu’il s’agissait d’une réelle attente des assurés. A l’instar des assurances auto pour lesquelles on ne paie que pour les kilomètres parcourus, les assurés souhaitent payer que pour des garanties santé qu’ils utilisent.
En ne souscrivant que des garanties pour lesquelles ils vont réellement percevoir des remboursements, les assurés :
- réduire le prix de leur cotisation mensuelle ;
- optimiser le montant payé avec un meilleur retour sur investissement.
Une autre alternative : les renforts
L’offre de mutuelle à la carte n’est pas encore aussi développée que les formules standards proposées par les organismes de complémentaire santé. Toutefois, certaines de ces offres sont modulables à l’aide de renforts pour une meilleure prise en charge de certaines garanties sur des postes de soins onéreux.
Certaines mutuelles permettent également de souscrire des niveaux différents en fonction des garanties, ce qui permet de se rapprocher d’une mutuelle à la carte.
Les critères à prendre en compte pour choisir sa mutuelle à la carte
La recherche d’économies ne doit pas vous conduire à mettre en péril votre accès aux soins. La souscription d’une complémentaire santé est essentielle pour une prise en charge optimale. Opter pour une mutuelle à la carte doit être réfléchi afin de ne pas se retrouver face à un reste à charge trop important pour une dépense de santé imprévue.
Les garanties indispensables
Une maladie ou un accident ne se prévoit pas à l’avance. C’est pourquoi la garantie hospitalisation est la garantie indispensable que vous devez toujours avoir au sein de votre complémentaire santé. Les frais liés à un séjour à l’hôpital peuvent entrainer un reste à charge très élevé en l’absence de complémentaire santé.
Même si vous avez une bonne hygiène dentaire, la garantie dentaire est également importante. Les dépenses dentaires peuvent rapidement atteindre un montant important. Vous pouvez faire l’impasse sur une telle garantie lorsque vous avez un appareil dentaire ou si vous disposez d’une épargne qui vous permet d’anticiper la pose d’un implant par exemple.
L’anticipation des problèmes de santé
Souscrire une mutuelle à la carte nécessite de régulièrement faire le point sur vos besoins afin de réévaluer les garanties souscrites si nécessaire. Ainsi, si vous aviez une bonne audition ou une bonne vue 5 ans plus tôt lors de la souscription de votre complémentaire santé personnalisée, ce n’est peut-être plus le cas maintenant.
