Obtenir un crédit immobilier à 60 ans

Un crédit immobilier adapté aux seniors mais plus cher

Ce n'est plus une découverte, l'espérance de vie n'a cessé d'augmenter au cours de ces dernières années.

Après 60 ans, on estime que les femmes peuvent vivre en moyenne plus de 27 ans et les hommes près de 23 ans.

Les personnes se situant dans cette tranche d'âge sont donc de plus en plus nombreuses, ce qui entraine chaque année une augmentation du nombre de prêts immobiliers accordés aux seniors.

Cet assouplissement, en partie lié à l'augmentation de l'espérance de vie, est également dû à l'entrée en vigueur de la loi Lagarde qui permet à l'emprunteur de choisir librement l'assurance de son prêt immobilier.

Il est désormais possible de s'adresser à un organisme autre que sa banque pour assurer son prêt.

Cela a permis d'ouvrir le champ aux assureurs alternatifs qui ont créé des contrats d'assurance dédiés aux seniors.

A partir de 60 ans, ce n'est pas le taux du prêt immobilier qui pose problème puisqu'il est le même pour tous les emprunteurs, mais c'est celui l'assurance.

C'est en effet un élément déterminant pour les seniors souhaitant contracter un emprunt pour leur projet immobilier.

Le taux de l'assurance du prêt immobilier dépend de plusieurs paramètres : l'âge à la souscription, l'état de santé du souscripteur (ADP Assurance propose une meilleure mutuelle santé pour préserver votre capital santé), la durée du prêt...

Par exemple : plus l'emprunteur est âgé au moment de la souscription du prêt, plus le taux de l'assurance est élevé. C'est systématique : les seniors payent plus cher leur prêt immobilier.

L'assurance est obligatoire pour obtenir un emprunt immobilier auprès d'une banque, surtout lorsqu'on a plus de 60 ans.

Son rôle est de protéger la famille de l'emprunteur en cas d'impossibilité de remboursement (invalidité, décès).

C'est pourquoi il est primordial de bien choisir son assureur en vérifiant les points suivants :

• L'indemnisation en cas d'invalidité : il existe deux principes d'indemnisation qui varie en fonction de l'assureur. Le premier consiste à rembourser l'échéance en fonction de la perte de revenu (remboursement indemnitaire). Le second principe permet un remboursement d'une partie ou de la totalité de l'échéance, en fonction du pourcentage de couverture choisi (remboursement forfaitaire). A noter : le remboursement forfaitaire offre une meilleure prise en charge.


• L'indemnisation en cas d'arrêt de travail : certains assureurs ne prennent pas en compte l'Incapacité Temporaire de Travail (ITT), ce qui réduit le niveau de protection. C'est pourquoi il est important de bien lire les définitions des garanties.  Etre indemnisé en cas d'incapacité à exercer sa profession est une chose.  Etre dédommagé en cas d'impossibilité d'exercer toute profession en est une autre (la prise en compte d'autres paramètres : la possibilité de reclassement).


• Les exclusions des conditions générales : les clauses d'exclusion délimitent les garanties proposées par le contrat d'assurance. Il est donc indispensable de comprendre toutes les exclusions.