Comment préparer son dossier pour une demande de prêt immobilier ?

Un dossier de demande de prêt sert à évaluer votre capacité de remboursement et à estimer le montant qu'il est possible, ou non, de vous prêter. Il doit permettre au banquier de s'assurer des éléments suivants :

• des revenus suffisants pour le remboursement des mensualités et le paiement de l'assurance de prêt ;
• une situation professionnelle stable afin de garantir la pérennité des revenus (même si cela n'est jamais possible à 100 %) ;
• une épargne suffisante en cas de soucis ;
• etc.

Bien entendu, ces éléments divergent d'une banque à une autre. Il faut également prendre en compte les personnes qui ne se retrouvent pas dans ces critères : saisonniers, travailleurs non-salariés, absence d'apport ou d'épargne, etc.

Les attentes de la banque vis-à-vis du dossier de demande de prêt

Il est essentiel de compléter le dossier avec le maximum de transparence et d’honnêteté afin d’obtenir une réponse adaptée à votre vrai profil. Le but est de ne pas vous mettre en difficulté financière par la suite ou de vous faire espérer un montant de crédit qui sera revu à la baisse par la suite.

Le dossier de demande de prêt est là pour rassurer la banque sur votre santé financière. Elle va donc prendre en compte vos revenus et vos charges pour calculer votre capacité d’endettement. Elle va également regarder le fonctionnement de vos comptes. Des découverts trop fréquents ne sont donc pas un bon signal envoyé à la banque.

Il est fréquent qu’un apport d’au moins 10 % de la somme empruntée soit demandé.

Pour les profils atypiques n’entrant pas dans le schéma « CDI, salaire confortable, épargne et apport », il peut être intéressant de faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier pour monter son dossier.

Comment choisir son assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est un élément crucial lors de la souscription d'un prêt immobilier. Elle protège à la fois l'emprunteur et sa famille en cas d'aléas de la vie. Voici un guide détaillé pour vous aider à faire le meilleur choix.

1. Comprendre les garanties essentielles

Une bonne assurance emprunteur doit couvrir au minimum :

• Le décès
• L'invalidité permanente totale (IPT)
• L'incapacité temporaire de travail (ITT)

2. Évaluer vos besoins spécifiques

Chaque situation est unique. Considérez :

• Votre âge
• Votre état de santé
• Votre profession
• Vos revenus
• Votre situation familiale

3. Comparer les offres

Ne vous limitez pas à l'offre de votre banque. Explorez le marché :

• Utilisez des comparateurs en ligne
• Demandez plusieurs devis
• Examinez attentivement les exclusions et les franchises

4. Vérifier la délégation d'assurance

Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez :

• Changer d'assurance à tout moment sans frais
• Résilier plus facilement votre contrat

5. Étudier les options de couverture

Adaptez votre couverture à votre profil :

• Quotité : 100% pour une meilleure protection
• Garanties optionnelles : perte d'emploi, invalidité partielle

6. Analyser le questionnaire de santé

Soyez vigilant :

• Répondez honnêtement aux questions
• Vérifiez les conditions d'acceptation
• Examinez les exclusions liées à votre état de santé

7. Calculer le coût total

L'assurance peut représenter jusqu'à 30% du coût total du crédit. Considérez :

• Le taux d'assurance
• La durée du prêt
• Le capital emprunté

Choisir son assurance emprunteur est une décision importante qui mérite une réflexion approfondie. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier spécialisé pour optimiser votre choix et potentiellement réaliser des économies significatives.