Pour quelles raisons me refuse-t-on un crédit immobilier ?
Je souhaite devenir propriétaire mais ma banque refuse de me prêter de l’argent dans le cadre d’un crédit immobilier. Quelles raisons peuvent justifier ce refus ? Un apport insuffisant ?
Une banque n’a aucune obligation d’accepter de prêter de l’argent à un de ses clients pour un crédit immobilier. Elle étudie d’abord son dossier avant de se prononcer et d’accorder ou non le prêt immobilier.
Plusieurs raisons peuvent justifier un refus de la part d’une banque. Par ailleurs, vous n’êtes pas tenu de contracter votre crédit immobilier auprès de votre banque actuelle et pouvez démarcher d’autres organismes bancaires.
Les principales raisons de refus d’un prêt immobilier
Les motifs les plus fréquents pour lesquels un crédit immobilier est refusé sont les suivants :
- absence d’apport personnel : c’est une condition pour certaines banques ;
- nombreux incidents bancaires au cours des derniers mois ou des dernières années : découvert autorisé dépassé, utilisation régulière du découvert autorisé, émission de chèques sans provision, etc. ;
- taux d’endettement supérieur aux capacités de l’emprunteur : votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus. Si le crédit que vous demandez est trop important par rapport à vos revenus, le prêt immobilier sera refusé. Ce sera également le cas si vous avez d’autres crédits en cours dont le montant des remboursements mensuels vont s’ajouter au remboursement du prêt immobilier ;
- absence de solidité du dossier : la banque estime que le prix du bien immobilier est surévalué ou que la rentabilité du projet n’est pas assuré dans le cadre d’un investissement locatif ;
- l’âge trop élevé de l’emprunteur : il peut se révéler plus complexe d’emprunter après 50 ans ;
- absence de visibilité sur la situation professionnelle de l’emprunteur : c’est souvent le cas pour les travailleurs indépendants qui débutent leur activité ;
- refus de l’assurance emprunteur : aucun organisme n’accepte d’assurer l’emprunteur en raison de risques de santé ou d’activités à risques.
Si votre dossier présente certaines difficultés, il peut être judicieux de faire appel à un courtier pour négocier votre crédit immmobilier.