Quelle différence entre le taux d'intérêt nominal et le TAEG ?

Les offres de crédit mentionnent, en effet, différents taux d’intérêt. Il n’est pas toujours évident de s’y retrouver pour les emprunteurs. Le taux d’intérêt nominal ne tient pas compte des frais annexes, contrairement au taux annuel effectif global.

Le taux d’intérêt nominal

C’est le taux qui est appliqué par la banque sur la somme empruntée. Il peut s’agir d’un taux fixe qui ne variera pas durant toute la durée du prêt. Cela apporte une certaine sécurité aux emprunteurs. Mais ce taux peut également être variable. Il est alors encadré par un taux plancher et un taux plafond afin de limiter les variations. Cela permet de voir ses mensualités baisser en cas de baisse du taux. Mais l’inverse est vrai : les mensualités peuvent augmenter.

A la différence du TAEG, le taux d’intérêt nominal ne prend en compte que la somme empruntée par les futurs propriétaires. Or il existe de nombreux frais annexes qui peuvent impacter de façon importante le coût total du crédit.

Le taux annuel effectif global

C’est cette information qui va permettre aux emprunteurs de connaître le coût réel de leur prêt immobilier. En effet, le TAEG prend en compte tous les frais annexes qui sont à la charge des emprunteurs et qui vont donc s’ajouter au remboursement du capital emprunté. Par exemple, le taux annuel effectif global tient compte :

• des frais de dossier ;
• du montant des cotisations pour l’assurance emprunteur ;
• des frais de garantie comme l’inscription d’une hypothèque par exemple ;
• des frais d’estimation du bien ;
• du taux d’intérêt nominal ;
• etc.

Cette mention obligatoire dans l’offre de crédit permet de mettre en évidence les frais cachés. Les emprunteurs peuvent ainsi prendre connaissance du coût réel de leur prêt. C’est donc un élément important à vérifier lors de la comparaison de plusieurs offres de crédit immobilier.

Et le TAEA ?

Le TAEA, ou Taux Annuel Effectif de l’Assurance, est un indicateur financier utilisé dans le cadre des prêts immobiliers en France. Il permet de mesurer le coût global de l’assurance emprunteur associée à un prêt.

L’assurance emprunteur est souvent exigée par les banques pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur. Le TAEA exprime sous forme de pourcentage le coût de cette assurance par rapport au montant emprunté.