Quelle est l'influence du tabagisme sur les tarifs d'assurance emprunteur ?

Effectivement, le tabagisme a une influence significative sur le tarif de votre assurance emprunteur. Les compagnies d'assurance considèrent le tabac comme un facteur de risque important qui peut augmenter la probabilité de développer diverses maladies graves (cancers, maladies cardiovasculaires, problèmes respiratoires).

En moyenne, un fumeur peut payer entre 30% et 100% plus cher qu'un non-fumeur pour la même couverture d'assurance emprunteur. Cette différence s'explique par le fait que les assureurs établissent leurs tarifs en fonction du risque statistique que représente chaque emprunteur. Plus le risque est élevé, plus la prime d'assurance sera importante.

Il faut savoir que les assureurs considèrent généralement comme fumeur toute personne qui a consommé du tabac, sous quelque forme que ce soit (cigarettes, cigares, pipe, cigarette électronique avec nicotine), au cours des 24 derniers mois précédant la souscription du contrat.

Comment les assureurs vérifient-ils le statut tabagique ?

Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, vous devez remplir un questionnaire médical dans lequel vous déclarez votre consommation de tabac. Cette déclaration se fait sur l'honneur, mais sachez que les assureurs peuvent demander des examens médicaux complémentaires incluant des analyses de sang ou d'urine qui permettent de détecter la présence de nicotine.

Il est donc essentiel d'être honnête dans vos déclarations. Une fausse déclaration pourrait entraîner la nullité du contrat et donc l'absence de couverture en cas de sinistre, même si celui-ci n'est pas lié au tabagisme.

A savoir : La loi Lemoine a supprimé les questionnaires médicaux pour les assurances de prêt concernant les crédits immobiliers de moins de 200 000 euros (400 000 euros en cas de co-emprunteurs).

Comment réduire l'impact du tabagisme sur votre assurance ?

Si vous êtes fumeur et souhaitez réduire le coût de votre assurance emprunteur, plusieurs solutions s'offrent à vous :

• Arrêter de fumer au moins deux ans avant de souscrire votre assurance pour bénéficier des tarifs non-fumeur.
• Comparer les offres de différents assureurs car les critères d'évaluation du risque lié au tabagisme peuvent varier.
• Négocier une délégation d'assurance en utilisant les mécanismes prévus par la loi Lagarde pour trouver un contrat plus avantageux.

En définitive, si vous êtes fumeur, attendez-vous à payer plus cher pour votre assurance emprunteur, mais n'hésitez pas à faire jouer la concurrence pour minimiser cet impact financier.