Comment sont calculées les cotisations d’une assurance dépendance ?
Je souhaite souscrire une assurance dépendance mais je m’interroge sur le montant des cotisations. Quels sont les éléments qui sont pris en compte pour le calcul des cotisations d’une assurance dépendance ?
Le coût d’une assurance dépendance ne sera pas le même pour chaque assuré. De nombreux facteurs entrent en compte pour fixer le montant des cotisations de la garantie dépendance. On peut notamment citer :
- l’âge auquel l’assuré souscrit le contrat d’assurance dépendance : plus il souscrit tôt, moins les cotisations seront élevées. Il peut donc être intéressant de souscrire une garantie dépendance vers 45 – 50 ans pour bénéficier d’un tarif plus attractif ;
- l’état de santé de l’assuré : un questionnaire médical est généralement demandé lors de la souscription d’une assurance dépendance afin que l’assureur détermine si l’assuré présente un profil à risques ou non. Des surprimes ou des exclusions de garanties peuvent alors être appliquées ;
- le degré de couverture choisi : une assurance dépendance peut couvrir soit une dépendance totale soit une dépendance partielle. Dans le premier cas, la rente (ou le capital) ne sera versée qu’en cas de perte d’autonomie totale. Dans le second cas, son versement pourra être déclenché sans que la perte d’autonomie soit totale. Les cotisations seront alors plus élevées car le risque d’avoir une perte d’autonomie partielle est plus grand que celui d’être totalement dépendant ;
- le montant de la rente ou du capital : plus le montant choisi lors de la souscription sera élevé, plus le montant des cotisations de l’assurance dépendance sera élevé également
Il faut également savoir que le montant des primes d’assurance peut varier durant l’existence du contrat dès lors que cette possibilité figure bien dans le contrat initial. Si l’assuré refuse une éventuelle augmentation, cela peut impacter le montant de sa rente qui sera réduit. Cela peut également conduire à une résiliation du contrat d’assurance dépendance.
En parallèle, le montant de la rente peut également être revalorisé. Les conditions de cette revalorisation sont indiquées dans le contrat : indice utilisé pour la revalorisation, dates auxquelles elle peut avoir lieu, etc.