Quelles différences entre un contrat en prestations et un contrat en capital ?

Une garantie obsèques est un contrat de prévoyance qui permet d’anticiper le financement de ses funérailles (à ne pas confondre avec une assurance vie). L’assuré verse des cotisations afin de constituer un capital qui servira à payer tous les frais liés à ses obsèques.

Cela permet d’éviter aux proches de devoir payer des sommes importantes dans un moment aussi douloureux. En effet, on estime que le coût moyen des funérailles est de 3 500 euros.

Il existe deux sortes de garanties obsèques :

• le contrat en capital dont le but est uniquement de financer les funérailles ;
• le contrat en prestations dont le but est double : assurer le financement des obsèques mais également les préparer en donnant des instructions précises.

Concrètement, si vous souscrivez un contrat en capital, le ou les bénéficiaires recevront une somme d’argent à votre décès. Ils devront l’utiliser pour payer tous les frais liés à vos funérailles. C’est également eux qui devront décider de l’organisation de ces dernières : choix du cercueil, inhumation ou crémation, cérémonie religieuse ou civile, etc.

Si vous souscrivez un contrat en prestations, c’est vous qui organisez vos obsèques tout en les finançant. Vos proches n’auront à s’occuper de rien.

Garantie obsèques : le contrat en capital en détails

• Le capital versé aux proches est défini lors de la souscription du contrat.
• Le capital est constitué par le versement de cotisations mensuelles, de cotisations viagères ou par un versement unique.
• L’argent versé aux bénéficiaires doit obligatoirement être affecté aux dépenses liées à l’organisation des obsèques. Il n’est pas soumis aux droits de succession.
• S’il reste de l’argent après le paiement de toutes les factures, le solde est réparti équitablement entre les bénéficiaires.
• Il peut parfois inclure des prestations standardisées dans l’organisation générale des funérailles.

Garantie obsèques : le contrat en prestations en détails

• Un contrat de prestations obsèques est annexé au contrat d’assurance. Il prévoit :
  • l’entreprise de pompes funèbres en charge des prestations ;
  • le choix du cercueil ;
  • le type de cérémonie : religieuse ou laïque, inhumation ou crémation ;
  • les fleurs ;
  • les plaques ;
  • la concession et la pierre tombale en cas d’inhumation ;
  • les faire-part ;
  • le nombre de porteurs ;
  • etc.
• Le capital débloqué au décès de l’assuré est défini lors de la souscription du contrat.
• L’assuré doit réaliser soit un versement unique, soit des versements mensuels, soit des versements viagers.
• Lors du décès de l’assuré, le capital est soit versé aux bénéficiaires qui doivent alors payer les prestations prévues dans le contrat, soit à l’entreprise de pompes funèbres choisie par l’assuré. C’est souvent la dernière option qui est privilégiée. Ce capital est exonérée de taxes et de droits de succession.
• Des prestations d’assistance permettent aux proches d’être accompagné dans les démarches administratives qui suivent le décès de l’assuré.
• S’il reste de l’argent après le paiement de toutes les prestations, il est reversé en parts égales aux bénéficiaires.

En résumé, le contrat en prestations permet de totalement décharger la famille et les proches de l’organisation des funérailles et de s’assurer que ses dernières volontés soient bien respectées.