Quelle mutuelle senior pour les plus de 60 ans ?

Au-delà de l’âge de 60 ans, l’évolution de vos besoins en matière de santé est un facteur à prendre en compte pour conserver une couverture efficace. 97 % des sexagénaires, par exemple, souffrent d’au moins un trouble de la vision, à l’instar d’une myopie ou d’un astigmatisme. Les risques de pathologies chroniques comme l’hypertension, le diabète ou l’arthrose sont aussi plus élevés.

Bénins ou plus graves, ces problèmes de santé plus répandus chez les seniors impliquent une fréquence plus élevée des consultations médicales, hospitalisations ou soins divers. Les dépenses annuelles pour des soins courants, notamment, s’élèvent en moyenne à 2 224 € pour les personnes âgées de 60 à 74 ans – contre 564 € pour les patients de 2 à 16 ans.

Pour la plupart des actifs, la mutuelle d’entreprise constitue la principale source de couverture médicale. Cette couverture prend fin avec le départ à la retraite, laissant les seniors sans protection pour gérer leur budget santé.

Les mutuelles seniors proposent des garanties spécialement conçues pour les personnes de plus de 60 ans.

Une couverture complète de vos frais d’hospitalisation

Les frais d’hospitalisation peuvent rapidement s’accumuler dans le cas d’un séjour long au sein d’un établissement de soins. Une couverture adéquate est essentielle pour vous éviter un reste à charge trop important. La Sécurité sociale prendra en charge seulement 80 % des frais d’hospitalisation si vous ne disposez pas d’une complémentaire santé. Vous devrez assumer : 

• Un forfait journalier hospitalier d’un montant de 20 € par jour.
• Les dépenses de confort, par exemple pour une chambre particulière ou une télévision. Leur montant dépend de l’établissement : il peut varier de 60 € par jour dans un hôpital public à plus de 150 € en clinique privée.
• Les dépassements d’honoraires éventuellement facturés par les médecins de l’hôpital.

Pour couvrir ces différents frais, il est possible de souscrire une mutuelle senior complète ou encore une garantie hospitalière renforcée.

Optique, dentisterie, audition : trois essentiels de la mutuelle santé senior

Au-delà de la couverture « hospitalisation », une mutuelle senior devrait afficher des garanties efficaces pour les soins les plus courants. Vérifiez le niveau de remboursement proposé concernant trois postes incontournables :

• Soins dentaires : pour couvrir les frais de dentisterie comme les couronnes, les bridges, les prothèses dentaires ou les soins parodontaux.
• Optique : pour une prise en charge renforcée des lunettes ou des lentilles de contact.
• Audition : pour le remboursement des prothèses auditives.

Hors panier 100 % santé, l’Assurance maladie rembourse mal ces trois types de soins. À titre d’exemple, le régime de base ne vous proposera aucun remboursement pour la pose d’implants dentaires. Consultez attentivement les conditions de la mutuelle senior envisagée pour vérifier le niveau de prise en charge. La prestation peut être exprimée en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ou par le biais d’un montant forfaitaire.

Une bonne mutuelle senior propose souvent des prestations complémentaires, susceptibles d’améliorer considérablement votre qualité de vie à l’âge de la retraite. Cela inclut :

• Des remboursements sur les thérapies alternatives comme l’acupuncture, l’ostéopathie, l’ergothérapie, la chiropractie, la diététique, l’homéopathie ou encore la kinésiologie. Les médecines douces ne sont en général pas prises en charge par la Sécurité sociale.
• L’accès à des réseaux de soins avec tarifs négociés chez une sélection de médecins, opticiens, dentistes, audioprothésistes partenaires…
• Des téléconsultations médicales gratuites pour faciliter l’accès à un médecin généraliste ou spécialiste à distance, sans avoir à vous déplacer.
• Un meilleur remboursement de vos cures thermales.
• Une assistance à domicile ou un accompagnement en cas de maladie invalidante ou d’affection de longue durée… 

Le prix d’une mutuelle senior est bien sûr un élément important à prendre en compte. En pratique, il varie en fonction de nombreux critères, comme :

• La nature et la qualité des garanties souscrites (gamme « essentiel », « intermédiaire », « confort » pour une couverture optimale, etc.).
• Votre profil d’assuré (âge, situation familiale, antécédents médicaux…).
• Votre régime de base d’assurance maladie (CPAM, MSA…).
• Votre zone géographique de résidence.

Les tarifs de votre complémentaire santé ne doivent toutefois pas constituer votre seul facteur déterminant. Pour accéder aux meilleures mutuelles seniors, vous devrez aussi accorder votre attention à d’autres critères :

• Prenez en compte les délais de carence. La carence correspond à une période pendant laquelle vous payez vos cotisations sans bénéficier encore de vos garanties. Ce délai, appliqué par certains assureurs, peut varier de quelques jours à plusieurs semaines.
• Vérifiez toujours si le contrat inclut des exclusions de garantie. L’indemnisation, par exemple, peut être impossible concernant les pathologies préexistantes ou les accidents liés à la pratique de sports dangereux.
• Un questionnaire médical peut être imposé au nouvel assuré. De nombreuses mutuelles proposent cependant des contrats sans formulaire de santé préalable. Ainsi, vous n’aurez pas à révéler d’éventuels problèmes de santé avant de signer.
• Une limite d’âge peut enfin s’appliquer concernant l’année d’adhésion. Dans ce cas, l’assureur n’accepte pas de nouveaux adhérents au-delà d’un certain âge – souvent 70 ans.

Vous approchez de l’âge de la retraite, ou venez de liquider votre pension ? La transition vers une mutuelle adaptée pour senior est une étape incontournable pour maintenir une couverture adéquate en cas de dépense importante, mais aussi votre qualité de vie.

Les trois points clés à retenir :

• Une mutuelle senior apporte une couverture indispensable pour les besoins de santé spécifiques après l’âge de 60 ans.
• Les garanties essentielles d’un bon contrat incluent typiquement l’hospitalisation, les soins courants, l’optique, la dentisterie et l’audition.
• Pour bien choisir votre contrat, ne vous focalisez pas uniquement sur le montant de la cotisation. Comparez également la qualité des garanties ou les conditions de remboursement.